Quy tắc tài chính giúp bạn có kế hoạch thuê nhà hoàn hảo

Quy tắc tài chính trả tiền thuê nhà với 30% nguồn ngân sách của bạn 

Quy tắc 30% xuất hiện trong lĩnh vực thuê nhà từ những năm 1930 tại Mỹ và trở nên phổ biến hơn sau khi đạo luật nhà ở được ban hành vào năm 1937.

Việc này đã dẫn đến việc thiết lập chương trình nhà ở công cộng dành cho các hộ gia đình có thu nhập thấp và đặt ra hướng dẫn về giới hạn tối đa cho tiền thuê nhà của họ.

Theo thời gian, giới hạn tối đa đã tăng từ 20% thu nhập ban đầu lên 25%, và vào năm 1981, nó đã đạt đến mốc 30% thu nhập. Đây vẫn là tiêu chuẩn cho các chương trình nhà ở công cộng và thường được sử dụng như một chỉ số để xác định số tiền nên chi trả cho việc thuê nhà.

Theo The Balance, điều thú vị là quy tắc 30% chỉ áp dụng cho việc thanh toán tiền thuê nhà, trong khi một con số khác được sử dụng cho việc thanh toán khoản vay thế chấp. Người cho vay thường tìm người vay mà tổng số tiền trả nhà và trả nợ hàng tháng không vượt quá 43% thu nhập của họ.

Để hiểu một cách đơn giản, quy tắc 30% đề nghị rằng số tiền bạn chi trả hàng tháng cho việc thuê nhà không nên vượt quá 30% tổng thu nhập hàng tháng của bạn.

Để tính toán số tiền nên dành cho thuê nhà, bạn chỉ cần nhân tổng thu nhập của bạn với 30%. Ví dụ: nếu tổng thu nhập hàng tháng của bạn là 10 triệu đồng, số tiền tối đa bạn nên trả cho thuê nhà là 3 triệu đồng.

Số tiền còn lại là 7 triệu đồng (70% tổng thu nhập hàng tháng), sẽ được sử dụng cho các nhu cầu cơ bản khác như tiện ích và thực phẩm, chi tiêu cá nhân, trả nợ và tiết kiệm. 

Những điều bất cập của Quy tắc 30% 

Quy tắc 30% đã trở thành "cơn sốt" trong việc thuê nhà, nhưng hiện nay nó đang dần trở nên không còn phù hợp vì hai lý do quan trọng.

Đầu tiên, quy tắc này không đưa vào xem xét các yếu tố như lạm phát, sự trì trệ của thu nhập hoặc sự tăng giá thuê nhà. Những biến động này có thể dẫn đến sự thay đổi không lường trước được trong khả năng chi trả tiền thuê nhà.

Thứ hai, quy tắc này không mang tính cá nhân hóa cho từng tình huống riêng biệt. Ví dụ, nó không cân nhắc vào các khoản nợ sinh viên hoặc nợ thẻ tín dụng mà bạn đang phải trả. Nó cũng không xem xét mức thu nhập của bạn, số tiền thuế phải đóng, mục tiêu tài chính cá nhân của bạn hoặc khả năng chi trả trên thị trường bất động sản nơi bạn định thuê.

Cần nhận thức rằng mỗi người có hoàn cảnh tài chính riêng biệt và không có một quy tắc duy nhất có thể phù hợp với tất cả mọi người. Thay vào đó, việc đánh giá tài chính cá nhân nên dựa trên nhiều yếu tố khác nhau, như thu nhập, chi tiêu hàng ngày, số tiền tiết kiệm, và mục tiêu tài chính dài hạn.  

Quy tắc 50/30/20: Sự lựa chọn thay thế cho quy tắc 30%?

Hiện nay, quy tắc 50/30/20 đang trở nên phổ biến hơn và được nhiều người áp dụng để tính toán số tiền thuê nhà.

Cụ thể, quy tắc này khuyến nghị chia thu nhập của bạn thành ba phần:

50% cho các chi phí cần thiết: Bao gồm các khoản tiền để duy trì cuộc sống hàng ngày như tiền thuê nhà, ăn uống, tiện ích, di chuyển,...

20% cho mục tiêu tài chính: Dành để tiết kiệm cho những mục tiêu cụ thể như trả nợ, kết hôn, mua nhà, đầu tư; hoặc tạo quỹ dự phòng khẩn cấp.

30% cho tiêu dùng cá nhân: Gồm các khoản chi phục vụ nhu cầu mua sắm, giải trí, gặp gỡ bạn bè (ví dụ như tiền đám cưới, tiền đi ăn uống với bạn bè).

Quy tắc này cho phép tiền thuê nhà nằm trong 50% thu nhập dành cho các chi phí cần thiết. Nó không cung cấp một số cụ thể về số tiền nên chi cho thuê nhà mỗi tháng, nhưng nó giúp định hình hướng dẫn phân bổ nguồn lực cho các khoản chi tiêu dựa trên thu nhập.

Việc sử dụng quy tắc 30% hoặc quy tắc 50/30/20 trong việc quản lý ngân sách cho thuê nhà phụ thuộc vào tình hình tài chính của từng cá nhân. Ví dụ, nếu bạn không có nợ nần, bạn có thể có khả năng chi trả 30% thu nhập hàng tháng cho tiền thuê nhà. Tuy nhiên, nếu bạn sống ở một thị trường nhà ở với giá thuê cao, việc trả thêm tiền có thể là bắt buộc.

Nếu bạn cần đưa ra quyết định để trả nợ hoặc tăng mức tiết kiệm, hãy sử dụng cả quy tắc 30% và quy tắc 50/30/20 trong việc lập ngân sách. Từ đó, bạn có thể so sánh các lựa chọn chi tiêu cho nhà ở và tận dụng cơ hội để tiết kiệm một cách tối đa.

Kết lại 

Với các quy tắc trên, chắc chắn bạn sẽ có sự lựa chọn về cách sử dụng ngân sách của mình cho việc thuê một căn nhà ưng ý. Để nhận các thông tin chi tiết về việc thuê nhà tại các quận thuộc Hà Nội, các thông tin cho thuê nhà Đống Đa, quý khách hàng hãy liên hệ tới BĐS Tân Long qua số hotline: 0989.734.734.

Xem thêm:

Những kinh nghiệm dành cho người nước ngoài thuê nhà quận Hai Bà Trưng

Những khu vực có tiềm năng tăng trưởng bất động sản Đống Đa